Pinasukad sa kasaysayan sa industriya sa Banking sa US, unsa ang kalainan tali sa usa ka tigpahulam sa mortgage ug usa ka retail nga bangko?
11/21/2022
Kasaysayan sa US Banking
Niadtong 1838, gipatuman sa Estados Unidos ang Free Banking Act, nga nagtugot sa libre nga pag-uswag sa sayo nga sektor sa panalapi.
Nianang panahona, bisan kinsa nga adunay $100,000 mahimong magbukas sa usa ka bangko.
Gitugotan sa industriya sa banking ang nagkasagol nga negosyo, ang mga komersyal nga bangko mahimo’g magdumala sa mga transaksyon sa pautang, apan nalambigit usab sa banking sa pamuhunan ug seguro, nagpasabut nga ang mga bangko dili lamang nagkuha mga deposito gikan sa mga depositor, apan gikuha usab ang kuwarta sa mga depositor aron makahimo mga peligro nga pamuhunan.
Sa ingon, ang gidaghanon sa mga bangko sa US paspas nga mitubo, nadani sa mga relaks nga kinahanglanon sa pagsulod ug daghang mga benepisyo.
Bisan pa, sa paspas nga pag-uswag sa sektor sa bangko, ang kakulang sa managsama nga mga sumbanan ug pagdumala nagdala sa kagubot sa sektor sa bangko.
Atol sa Dakong Depresyon sa 1929, sa dihang ang mga bangko walay hunong nga migamit sa kuwarta sa mga nagdeposito alang sa peligrosong pamuhunan, ang pagkahugno sa stock market sa US nagpahinabog pagdagan sa mga bangko, ug kapin sa 9,000 ka mga bangko ang napakyas sulod sa tulo ka tuig – usa ka nagkasagol nga operasyon nga giisip nga dakong hinungdan. sa pagpahinabo sa Dakong Depresyon.
Niadtong 1933, gipatuman sa Kongreso ang Glass-Steagall Act, nga nagdili sa nagkasagol nga operasyon sa mga bangko ug hugot nga nagbulag sa mga operasyon sa mga investment bank ug komersyal nga mga bangko, nga nagpasabot nga ang mga deposito nga gikuha sa komersyal nga mga bangko mahimo lamang nga ubos nga risgo.
Ang JP Morgan Bank ingon nga nahibal-an namon kinahanglan usab nga bahinon kini sa JP Morgan Bank ug Morgan Stanley Investment Bank niadtong panahona.
Niini nga punto, ang sektor sa bangko sa Amerika misulod sa usa ka hugna sa panagbulag.
Atol niini nga panahon, ang industriya sa banking naglihok sa usa ka medyo hiniusa nga negosyo, ug ang kasangkaran sa negosyo ug ang gidak-on sa negosyo gipugngan sa pipila ka degree.
Niadtong Disyembre 1999, ang Financial Services Modernization Act gipasa sa US, nga nagwagtang sa mga utlanan tali sa mga bangko, mga institusyon sa securities ug mga institusyon sa insurance sa mga termino sa negosyo, nga nagtapos sa hapit 70 ka tuig nga panagbulag.
Ang "kaniadto nga kinabuhi" sa mga utang
Sa sinugdan, ang mga pautang sa mortgage kasagaran nga mga pautang sa Pagbayad sa Balloon sa mubo o medium nga termino.
Bisan pa, kini nga mga pautang sensitibo kaayo sa mga pagbag-o sa mga presyo sa balay, ug sa dihang nagsugod ang Dakong Depresyon, ang mga presyo sa pabalay nagpadayon sa pag-ubos ug ang mga bangko nag-atubang sa daghang dili maayo nga utang, nga nagmugna og usa ka bisyo nga siklo nga miresulta sa mga residente nga nawad-an sa ilang mga balay ug daghang mga mga bangko nga nabangkarota.
Pagkahuman sa krisis, aron mapukaw ang ekonomiya ug masulbad ang problema sa pabalay sa mga residente, ang Estados Unidos nagsugod sa pagtabang sa mga residente sa pagkuha sa mga pautang sa mortgage sa porma sa mga garantiya sa gobyerno.
Ang Federal National Mortgage Association (FNMA o Fannie Mae) natukod niadtong 1938 sa panguna aron sa pagpalit sa mga utang nga gigarantiyahan sa Federal Housing Administration (FHA) ug sa Veterans Administration (VA) ug nagsugod sa pagpalit sa non-government nga garantiya nga regular nga mga utang sa 1972.
Nianang panahona, ang mortgage market sa kinatibuk-an wala pa kaayo magamit, ug batok sa background sa segmentation, ang mga investment bank anam-anam nga nadiskobrehan nga pinaagi sa asset securitization, mahimo nilang decompose ang usa ka residential mortgage loan nga adunay dako nga kantidad sa salapi ngadto sa usa ka dako nga gidaghanon sa. mga bugkos sa mas gamay nga kantidad, nga labi nga nagpauswag sa pagkatubig.
Busa, sa 1970, gimugna sa gobyerno ang Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC o Freddie Mac) aron hingpit nga mapalambo ang sekondaryang merkado alang sa mga residential mortgage.
Ang pagmugna sa Freddie Mac direktang nakatampo sa pag-uswag sa sekondaryang merkado alang sa residential mortgages ug naghatag sa go-ahead alang sa mortgage securitization.
Kalainan tali sa Mortgage Lender ug Retail Bank
Kung ang usa ka nangutang naghunahuna sa pag-aplay alang sa usa ka pautang sa balay, ang duha nga labing kasagaran nga mga paagi mao ang pag-adto direkta sa usa ka bangko (Retail Bank) o sa usa ka mortgage broker (Mortgage Lender).
Ang retail nga bangko (komersyal nga bangko), sa laing bahin, kasagaran usa ka nagkasagol nga kompanya nga nagtanyag sa mga utang ingon man usab sa pinansyal nga mga serbisyo sama sa mga tinigum, mga credit card, mga pautang sa awto, ug mga pamuhunan.
Sa diha nga ang usa ka nanghulam moduol sa usa ka partikular nga bangko, sila adunay access lamang sa impormasyon ug mga serbisyo sa bangko, ug ang mga serbisyo sa bangko kasagaran limitado ngadto sa loan mismo, nga nagpalisud sa hingpit nga paghiusa sa mga kakuti sa relasyon tali sa balay ug sa loan.
Samtang ang bayronon sa retail nga bangko mahimong mas ubos, ang mortgage lender kasagarang nagtanyag og mas propesyonal nga serbisyo, mas paspas nga tubag, ug mas lapad nga pagpili sa mga produkto alang sa mas lapad nga mamiminaw.
Ang Mortgage Lender makahatag sa mga nanghulam og komprehensibo ug propesyonal nga credit counseling, pagtabang sa mga bisita sa pagtubag sa nagkalain-laing komplikadong mga pangutana mahitungod sa mga pautang ug mga portfolio sa financing, ug pagpangita sa pinakamaayo nga angay alang sa nanghulam taliwala sa daghang mga produkto.
Nagpasabot usab kini nga ang posisyon sa nagpahulam mas paborable sa mga nanghulam, tungod kay sila adunay daghang mga kapilian ug mahikap nga mga benepisyo.
Mahimong isulti nga ang pagpangita sa usa ka maayo nga tigpautang sa pagpautang ug usa ka maayong tigpasiugda sa pagpautang sa pagpautang makatipig salapi, oras, ug makuha ang labing kaayo nga kasayuran sa produkto sa unang higayon.
Pahayag: Kini nga artikulo gi-edit sa AAA LENDINGS;pipila sa mga footage gikuha gikan sa Internet, ang posisyon sa site wala girepresentahan ug dili mahimong i-print pag-usab nga walay pagtugot.Adunay mga risgo sa merkado ug ang pagpamuhunan kinahanglan nga mabinantayon.Kini nga artikulo wala naglangkob sa personal nga tambag sa pagpamuhunan, ni kini naghunahuna sa piho nga mga katuyoan sa pagpamuhunan, pinansyal nga kahimtang o mga panginahanglan sa indibidwal nga mga tiggamit.Ang mga tiggamit kinahanglan nga maghunahuna kung ang bisan unsang mga opinyon, opinyon o konklusyon nga anaa dinhi angay ba sa ilang partikular nga sitwasyon.Mamuhunan sumala sa imong kaugalingon nga risgo.
Oras sa pag-post: Nob-22-2022